Educația financiară pentru antreprenori nu înseamnă doar să știi ce este cashflow-ul sau cum citești un bilanț. Când vrei să crești, să scalezi și să iei decizii bune, ai nevoie și de KPI clari – indicatori de performanță care îți arată dacă businessul tău este sănătos sau doar „pare că merge bine”.
În panelul dedicat scalării, brandului personal și experienței memorabile, comunitatea Permis de Antreprenor i-a adus la aceeași masă pe:
- Raluca Radu – fondatoarea MTH Digital, specialist internațional în digital marketing și e-commerce;
- Ileana Badiu – antreprenoare și expertă în comunicare, creatoare de comunități;
- Nicolae (Petre) Nicolae – consultant de business și coach, cu zeci de ani de top management;
- Bogdan Tănase – Director Dezvoltare Business Micro la BCR, cu peste 20 de ani de experiență în banking și soluții financiare pentru antreprenori și microîntreprinderi.
În ultimii ani, tot mai mulți mentori, consultanți și bănci vorbesc despre kpi pentru antreprenori ca despre un limbaj obligatoriu în business. Fără kpi pentru antreprenori clari, măsurabili și înțeleși de toată echipa, este greu să iei decizii bune de creștere, finanțare sau scalare, chiar dacă ai vânzări și clienți.
Materialul complet îl găsești aici:
https://permisdeantreprenor.ro/raluca-radu-ileana-badiu-nicolae-petre-si-bogdan-tanase-despre-scalare-brand-personal-si-experienta-memorabila/
Acest articol extrage și organizează ideile lui Bogdan Tănase din perspectiva educației financiare pentru antreprenori: KPI, profitabilitate, echipă și rolul BCR în educația antreprenorială.
Idei conținut
- Cine este Bogdan Tănase și ce aduce în discuție pentru antreprenori
- De ce KPI-urile sunt parte din educația financiară, nu doar „raport pentru bancă”
- KPI financiari de bază pentru antreprenori
- KPI de client și de echipă
- Cum alegi KPI-urile potrivite pentru afacerea ta
- KPI și relația cu banca (BCR Business)
- Rolul BCR în educația antreprenorială – viziunea lui Bogdan Tănase (video)
- Plan practic: 30 de zile ca să-ți pui KPI-urile în ordine
- Cum se leagă articolul de ceilalți piloni Permis de Antreprenor
- Concluzie pentru antreprenori
Cine este Bogdan Tănase și ce aduce în discuție pentru antreprenori
În ecosistemul Permis de Antreprenor, Bogdan Tănase este vocea care leagă cifrele de oameni. Ca Director Dezvoltare Business Micro la BCR, el:
- lucrează zi de zi cu antreprenori și microîntreprinderi;
- vede cifre reale, dosare de finanțare, planuri de creștere, scenarii de risc;
- știe ce se ascunde în spatele unui „business care pare că merge”.
În panelul de la Poiana Brașov, Bogdan mută discuția de la „doar marketing și brand” spre:
- KPI, profitabilitate, rentabilitate, solvabilitate;
- rolul echipei în performanța financiară;
- cum vede banca un business care vrea să scaleze.
Mesajul lui central:
Performanța și KPI-urile sunt doar o consecință firească dacă ai o echipă unită și investești în dezvoltarea oamenilor.
De ce KPI-urile sunt parte din educația financiară, nu doar „raport de management”
Pentru mulți antreprenori, KPI = „raport pe care îl cere banca” sau „ce face contabilul în Excel”.
În realitate, KPI (Key Performance Indicators) sunt:
- busola care îți arată dacă strategia ta funcționează;
- limbajul comun între tine, echipă, contabil, bancă, investitori;
- modul în care transformi impresiile în decizii.
Educație financiară pentru antreprenori înseamnă să știi:
- ce indicatori urmărești, nu doar „cât e în cont”;
- la ce îți folosește fiecare indicator;
- ce decizii iei din cifre, nu doar din „feeling”.
Bogdan subliniază că KPI-urile bune sunt cele care reflectă sănătatea reală a businessului, nu doar vânzarea pe moment:
- profitabilitate;
- rentabilitate;
- solvabilitate;
- cashflow;
- satisfacția clienților și a echipei.
KPI financiari de bază pentru antreprenori
În discuțiile despre educație financiară, apar câteva concepte-cheie care nu ar trebui să lipsească din vocabularul niciunui antreprenor.
Profitabilitatea
Întrebarea esențială:
Cât îți rămâne, de fapt, după ce plătești toate costurile?
Câțiva indicatori simpli:
- Marja brută – cât îți rămâne după costurile directe (marfă, producție, servicii externe directe).
- Marja operațională – cât îți rămâne după cheltuielile de funcționare (salarii, chirie, utilități, marketing, administrativ).
- Marja netă – cât îți rămâne după toate cheltuielile, inclusiv taxe, dobânzi, amortizări.
Dacă vrei să scalezi, nu e suficient să „vinzi mult”. Trebuie să vezi ce marjă generează aceste vânzări.
Rentabilitatea
Rentabilitatea îți arată câtă valoare creezi raportat la resursele pe care le folosești.
Exemple:
- rentabilitatea capitalurilor proprii (ROE);
- rentabilitatea activelor (ROA);
- rentabilitatea unei investiții specifice (de exemplu, o linie nouă de producție sau o campanie de marketing majoră).
Un business cu rentabilitate bună este un business care poate susține:
- creștere;
- investiții;
- finanțare externă (credite, investitori).
Solvabilitatea
Solvabilitatea răspunde la întrebarea:
Poate firma ta să-și plătească datoriile pe termen mediu și lung?
Indicatori de urmărit:
- gradul de îndatorare (cât din active este finanțat din datorii);
- raportul între datorii și capitaluri proprii;
- capacitatea de a plăti ratele și dobânzile din profitul operațional.
Pentru o bancă, un business solvabil este un business care:
- își gestionează responsabil datoriile;
- își poate plăti angajamentele chiar și în ani mai dificili;
- nu se bazează doar pe „merge și-așa”.
Cashflow-ul
Chiar dacă în episodul de la Poiana Brașov accentul este pe KPI și echipă, discuția se leagă direct de cashflow, la fel ca în episoadele cu Daniel Nanu și Anita Sima.
Cashflow = fluxul de bani care intră și iese din firmă, lună de lună.
Obiectiv:
- să poți plăti la timp salarii, taxe, furnizori, rate;
- să nu ajungi în situația „avem vânzări, dar nu avem bani în cont”;
- să poți planifica investiții fără să îți sufoci firma.
KPI de client și de echipă – fără ei, cifrele nu rezistă
Bogdan insistă pe ideea că performanța financiară nu vine din tabel, vine din echipă și din relația cu clienții.
KPI de client
Câteva exemple:
- NPS (Net Promoter Score) – cât de probabil este ca un client să te recomande?
- Rata de retenție a clienților – câți revin, câți pleacă după prima colaborare;
- Valoarea medie pe client – ce valoare generează, în medie, un client pe an;
- Număr de recomandări / lead-uri organice.
Un business cu KPI buni pe partea de client:
- are mai multă stabilitate;
- este mai atractiv pentru bănci și investitori;
- suportă mai ușor investiții mari (de exemplu, noi locații, noi produse).
KPI de echipă
Aici este unul dintre mesajele-cheie ale lui Bogdan:
Succesul pe termen lung se construiește în jurul echipei. Dacă investești în oameni, KPI-urile bune vin ca efect.
Exemple de KPI de echipă:
- rata de fluctuație (cât de des pleacă oamenii din firmă);
- retenția oamenilor-cheie;
- nivelul de engagement / satisfacție (poți măsura simplu, prin chestionare interne);
- investiția în training și dezvoltare per angajat.
Educație financiară pentru antreprenori înseamnă și să înțelegi că:
- recrutarea, retenția, trainingul nu sunt doar „costuri de HR”;
- sunt investiții care se văd în:
- productivitate;
- calitatea serviciilor;
- stabilitatea cifrelor în timp.
Cum alegi KPI-urile potrivite pentru afacerea ta
Greșeala clasică: antreprenorul încearcă să copieze „lista de KPI standard” a altora.
În schimb, întreabă-te:
- Ce fel de business am?
– producție, servicii, e-commerce, B2B, B2C, mixt? - Care sunt cele 3–5 lucruri esențiale pentru succesul meu?
– marja pe proiect, numărul de abonamente active, numărul de clienți recurenți, timpii de livrare etc. - Ce pot măsura ușor și constant?
KPI-urile bune sunt cele pe care le poți vedea lunar, fără efort uriaș.
Un mini-set de pornire:
- 3–5 KPI financiari: marjă brută, marjă netă, cashflow operațional, grad de îndatorare;
- 2–3 KPI de client: NPS, retenție, recurență;
- 1–2 KPI de echipă: retenția oamenilor-cheie, fluctuație.
Important: pentru fiecare KPI, scrie într-o frază:
„Mă uit la acest indicator pentru că… și dacă se schimbă, decizia pe care o iau este…”
KPI și relația cu banca (BCR Business)
Rolul lui Bogdan Tănase la BCR este să fie puntea între antreprenor și bancă:
- înțelege modelul tău de business;
- se uită la cifre și KPI, nu doar la o singură balanță;
- îți propune soluții de finanțare adaptate: linii de credit, credite de investiții, produse pentru microbusiness.
Pentru o bancă, contează:
- dacă știi să vorbești despre cashflow, nu doar despre „vânzări”;
- dacă poți explica cum faci profit, nu doar că „ai potențial”;
- dacă înțelegi gradul tău de îndatorare și cât poți duce realist.
Resurse utile pentru antreprenori:
- BCR Business:
https://www.bcr.ro - BCR Școala de Business – platformă cu cursuri gratuite de educație financiară și antreprenorială:
https://www.bcrscoaladebusiness.ro
Rolul BCR în educația antreprenorială – viziunea lui Bogdan Tănase (video)
În episodul video „Cum definește BCR rolul educației antreprenoriale? | Bogdan Tănase – Permis de Antreprenor LIVE”, Bogdan explică felul în care o bancă modernă își asumă rolul de partener de educație, nu doar de finanțator.
Pentru BCR, educația antreprenorială înseamnă:
- să ofere cursuri și resurse gratuite pentru antreprenori, prin BCR Școala de Business – unde găsești module despre management financiar, finanțare, vânzări, strategie de business, prezentate într-un limbaj accesibil;
- să dezvolte programe dedicate IMM-urilor, inclusiv cursuri pentru startup-uri, pentru finanțări inteligente, pentru gestionarea cashflow-ului în perioade dificile;
- să fie prezent în comunități de antreprenoriat, emisiuni, evenimente (așa cum se întâmplă în Permis de Antreprenor), unde antreprenorii pot pune întrebări directe și pot vedea exemple reale.
Mesajul lui Bogdan este clar:
Educația antreprenorială și educația financiară merg mână în mână. Înainte să ceri o finanțare sau să scalezi, merită să-ți faci temele: să înțelegi KPI-urile businessului tău, cashflow-ul și riscurile, și să folosești resursele gratuite deja disponibile.
Plan practic: 30 de zile ca să-ți pui KPI-urile în ordine
Ca să nu rămână doar un articol interesant, poți folosi ideile de mai sus ca un mic plan de 30 de zile.
Săptămâna 1 – Inventarierea cifrelor
- adună toate rapoartele pe care le primești acum (de la contabil, din softurile tale, din platformele de marketing);
- listează indicatorii pe care îi urmărești deja;
- marchează cu o culoare separată tot ce nu înțelegi 100%.
Săptămâna 2 – Alegerea KPI-cheie
- alege 3–5 KPI financiari (marjă, cashflow, grad de îndatorare, profit net);
- alege 2–3 KPI de client (retenție, NPS, recurență);
- alege 1–2 KPI de echipă (retenție, fluctuație);
- scrie pentru fiecare: de ce îl măsori și ce decizie iei din el.
Săptămâna 3 – Ritualul de raportare
- stabilește o ședință lunară de cifre (tu + oamenii-cheie);
- pune KPI-urile într-un singur fișier simplu (Excel / Google Sheets);
- notează nu doar cifrele, ci și explicația: „de ce a crescut / de ce a scăzut?”.
Săptămâna 4 – Feedback din exterior
- programează o discuție cu:
– un reprezentant BCR Business;
– un mentor financiar sau un consultant; - prezintă-le KPI-urile tale;
- întreabă:
– „Ce lipsește?”
– „Ce ați urmări voi la un business ca al meu?”
– „Ce arăt bine și ce trebuie să îmbunătățesc ca să fiu mai finanțabil?”
Cum se leagă acest articol de ceilalți piloni Permis de Antreprenor
Articolul cu Bogdan Tănase se potrivește perfect în pilonul de Educație financiară pentru antreprenori și lucrează împreună cu:
- Ghidul mare: „Educație financiară pentru antreprenori în România – ghid complet pentru bani în business și bani personali”
https://permisdeantreprenor.ro/educatie-financiara-pentru-antreprenori/ - „Educație financiară pentru antreprenori – cashflow și relația cu banca, cu Daniel Nanu”
https://permisdeantreprenor.ro/educatie-financiara-pentru-antreprenori-daniel-nanu/ - „Educație financiară pentru antreprenori – finanțare bancară, cashflow și indicatori, cu Anita Sima (BCR)”
https://permisdeantreprenor.ro/finantare-bancara-pentru-antreprenori-anita-sima/ - „Educație financiară pentru antreprenori – finanțare pentru afaceri inovative, cu Oana Bâra (BCR)”
https://permisdeantreprenor.ro/finantare-pentru-afaceri-inovative-oana-bara/ - „Educație financiară pentru antreprenori – fonduri nerambursabile pentru IMM-uri, cu Ștefan Corcodel”
https://permisdeantreprenor.ro/fonduri-nerambursabile-pentru-imm-uri-stefan-corcodel/ - „Educație financiară pentru antreprenori – viziune de creștere și risc, cu Sergiu Manea (BCR)”
https://permisdeantreprenor.ro/educatie-financiara-pentru-antreprenori-sergiu-manea/ - Ghidul mare de antreprenoriat: „Antreprenoriat în România 2025 – ghid complet de la idee la business funcțional”
https://permisdeantreprenor.ro/antreprenoriat-in-romania-2025/
Împreună, aceste materiale formează un traseu complet:
- de la ideea de business și primii pași în antreprenoriat;
- la cashflow, finanțare și fonduri nerambursabile;
- la KPI, echipă, profitabilitate și scalare.
Concluzie pentru antreprenori
Dacă vrei să treci de la „merge” la „crește sănătos”, ai nevoie de mai mult decât intuiție. Ai nevoie de:
- KPI clari, aleși pentru afacerea ta, nu copiați din altă parte;
- o echipă în care investești, nu doar oameni care „vin la muncă”;
- o relație deschisă cu banca și cu mentori care te ajută să înțelegi cifrele;
- obiceiul de a te uita lunar la performanță, nu doar la final de an.
Mesajul lui Bogdan Tănase și al ecosistemului Permis de Antreprenor este simplu:
Educația financiară pentru antreprenori începe cu felul în care te uiți la businessul tău. Dacă îți cunoști KPI-urile, îți cunoști șansele reale de creștere.
Add comment