Cashflow forecast 13 saptamani este un model simplu, săptămânal, care îți arată din timp dacă rămâi fără cash și ce decizii trebuie luate (încasări, plăți, termene, prioritizare). În română, îl vei întâlni și ca prognoză de cash flow / prognoză flux de numerar pe 13 săptămâni (uneori „prognoză de trezorerie”). Față de un cashflow lunar, varianta pe 13 săptămâni îți dă vizibilitate suficientă ca să negociezi termene, să reduci cheltuieli și să previi „surprizele” din cont.
Acest template este parte din biblioteca practică a ecosistemului creat de Constantin Paraschiv, antreprenor și gazda „Permis de Antreprenor”. În formatul emisiunilor și al resurselor, accentul rămâne pe execuție: cifre simple, decizii clare, următorii pași – nu teorie.
Dacă vrei și alte resurse aplicate, vezi categoria Template-uri și toolkits, perspectivele din Mentori și articolele din Educație Financiară.
Start rapid (30 sec)
- Completezi azi: soldul din cont + încasările „realiste” pe 3 săptămâni + plățile obligatorii (salarii, taxe, chirie, rate).
- Rulezi săptămânal: actualizezi ce s-a încasat/plătit și „împingi” modelul cu încă 1 săptămână (rolling).
- Ții o ședință scurtă: maxim 3 decizii/ședință (ex. ce plăți amânăm, ce încasări accelerăm, ce cost tăiem).
Pentru cine este acest template
- Fondatori/administratori de IMM care vor control pe lichiditate (nu doar P&L).
- Manageri operaționali/financiari care au nevoie de o rutină săptămânală simplă.
- Echipe care au termene lungi de încasare (B2B, proiecte, distribuție).
- Business-uri sezoniere sau cu plăți mari recurente (stoc, producție, taxe).
Idei principale
- Lucrezi cu cash real (ce intră/iese din cont), nu cu facturi „pe hârtie”.
- Separi încasările/ieșirile pe categorii (clienți, taxe, salarii, furnizori etc.).
- Fiecare săptămână are un sold inițial și un sold final – asta conduce deciziile.
- Modelul devine util doar dacă îl actualizezi săptămânal și faci o mini-revizie de variații (forecast vs. real).
Cuprins
- cashflow forecast 13 saptamani: ce este și de ce bate un cashflow lunar
- Tabel: pilonii modelului (ce urmărești săptămânal)
- Mini-ghid: cum construiești modelul în 60 de minute
- Template copy/paste: cashflow pe 13 săptămâni (rolling)
- Scenarii: conservator vs bază vs optimist (ca să nu te păcălești)
- Praguri și reguli de escalare (decizia în 5 minute)
- Rutină săptămânală: update + ședință (max 3 decizii)
- Checklist de implementare
- Greșeli frecvente
- Plan 7-30-90
- Resurse rapide
- FAQ – Întrebări frecvente
- Autor, editor, actualizat la
- Surse
Cashflow forecast 13 saptamani: ce este și de ce bate un cashflow lunar
Un cashflow lunar poate ascunde problemele de timing: încasările vin „mai târziu”, iar plățile vin „mai devreme”. Modelul săptămânal pe 13 săptămâni îți arată din timp golurile de lichiditate, ca să poți negocia termene, prioritiza plăți, reduce costuri sau pregăti finanțare (dacă e cazul).
Cheia este să lucrezi cu metoda directă: încasări (cash in) minus plăți (cash out), săptămână cu săptămână, cu sold inițial și sold final.
Tabel: pilonii modelului (ce urmărești săptămânal)
| Pilon | Ce urmărești | Exemplu practic |
|---|---|---|
| Sold inițial | Cash real în cont la început de săptămână | Extras bancar de luni dimineață |
| Încasări clienți | Ce intră efectiv (nu ce „ar trebui”) | Plăți confirmate + probabilitate (A/B/C) |
| Plăți obligatorii | Ce nu poți rata fără consecințe | Salarii, taxe, rate, chirie |
| Plăți variabile | Ce poți reprograma/negocia | Furnizori, servicii, achiziții |
| Net săptămânal | Încasări minus plăți | -35.000 lei = trebuie acțiune |
| Sold final | Cash rămas după tot | Dacă scade sub prag, declanșezi planul |
| Varianta (forecast vs real) | Diferențele care îți strică predictibilitatea | Client mare întârzie 10 zile |
Mini-ghid: cum construiești modelul în 60 de minute
- Pas 1 — Definește „pragurile”: sold minim (buffer) + cât cash vrei să rămână mereu (ex. 2–4 săptămâni de cheltuieli fixe).
- Pas 2 — Listează încasările: pe clienți/facturi, cu data probabilă de încasare. Marchează A = foarte probabil, B = probabil, C = incert.
- Pas 3 — Listează plățile: separă obligatorii (salarii, taxe, chirie, rate) de variabile (furnizori, servicii, achiziții).
- Pas 4 — Construiește 13 coloane: 13 săptămâni în față, cu sold inițial → net → sold final.
- Pas 5 — Rolling update: la fiecare update săptămânal, „ștergi” săptămâna trecută și adaugi încă una la final.
- Pas 6 — Revizie scurtă: 15–20 minute/săptămână, cu maxim 3 decizii/ședință.
Dacă vrei să legi acest model de execuție comercială, completează-l împreună cu o rutină de pipeline din categoria Vânzări și cu priorități săptămânale din Antreprenoriat.
Template copy/paste: cashflow pe 13 săptămâni (rolling)
Cum folosești: creezi un Google Sheet/Excel nou, apoi copiezi tabelul de mai jos (tab-separated). Completezi întâi soldul inițial și primele 3–4 săptămâni cu date cât mai reale, apoi extinzi.
Saptamana Data start Sold initial Inc_Clienti_A Inc_Clienti_B Inc_Altele (TVA/credit) Total incasari Plati_Obligatorii (salarii/taxe/chirie/rate) Plati_Furnizori Plati_Altele Total plati Net (inc-plati) Sold final Notite
W1 (YYYY-MM-DD) (lei) (lei) (lei) (lei) =SUM(D2:F2) (lei) (lei) (lei) =SUM(H2:J2) =G2-K2 =C2+L2 (ex: client X intarzie 7 zile)
W2 (YYYY-MM-DD) =M2 (lei) (lei) (lei) =SUM(D3:F3) (lei) (lei) (lei) =SUM(H3:J3) =G3-K3 =C3+L3 (ex: renegociere furnizor)
W3 (YYYY-MM-DD) =M3 (lei) (lei) (lei) =SUM(D4:F4) (lei) (lei) (lei) =SUM(H4:J4) =G4-K4 =C4+L4
W4 (YYYY-MM-DD) =M4 (lei) (lei) (lei) =SUM(D5:F5) (lei) (lei) (lei) =SUM(H5:J5) =G5-K5 =C5+L5
W5 (YYYY-MM-DD) =M5 (lei) (lei) (lei) =SUM(D6:F6) (lei) (lei) (lei) =SUM(H6:J6) =G6-K6 =C6+L6
W6 (YYYY-MM-DD) =M6 (lei) (lei) (lei) =SUM(D7:F7) (lei) (lei) (lei) =SUM(H7:J7) =G7-K7 =C7+L7
W7 (YYYY-MM-DD) =M7 (lei) (lei) (lei) =SUM(D8:F8) (lei) (lei) (lei) =SUM(H8:J8) =G8-K8 =C8+L8
W8 (YYYY-MM-DD) =M8 (lei) (lei) (lei) =SUM(D9:F9) (lei) (lei) (lei) =SUM(H9:J9) =G9-K9 =C9+L9
W9 (YYYY-MM-DD) =M9 (lei) (lei) (lei) =SUM(D10:F10) (lei) (lei) (lei) =SUM(H10:J10) =G10-K10 =C10+L10
W10 (YYYY-MM-DD) =M10 (lei) (lei) (lei) =SUM(D11:F11) (lei) (lei) (lei) =SUM(H11:J11) =G11-K11 =C11+L11
W11 (YYYY-MM-DD) =M11 (lei) (lei) (lei) =SUM(D12:F12) (lei) (lei) (lei) =SUM(H12:J12) =G12-K12 =C12+L12
W12 (YYYY-MM-DD) =M12 (lei) (lei) (lei) =SUM(D13:F13) (lei) (lei) (lei) =SUM(H13:J13) =G13-K13 =C13+L13
W13 (YYYY-MM-DD) =M13 (lei) (lei) (lei) =SUM(D14:F14) (lei) (lei) (lei) =SUM(H14:J14) =G14-K14 =C14+L14 Notă: în Excel setat pe limba română, funcția SUM poate fi SUMA. În Google Sheets, SUM funcționează standard.
Regulă de aur: dacă ai un „gap” în săptămânile 1–3, tratează-l ca urgență (încasări accelerate, reprogramare plăți, reducere cost, finanțare punte). Dacă gap-ul apare în săptămânile 8–13, ai timp pentru plan de corecție.
Scenarii: conservator vs bază vs optimist (ca să nu te păcălești)
Cea mai frecventă greșeală la cashflow este „optimismul” la încasări. Ca să iei decizii mai bune, rulează rapid 3 scenarii: conservator (worst), bază (realist) și optimist (best). Nu ai nevoie de modele complicate – doar reguli clare.
| Scenariu | Regulă la încasări | Regulă la plăți | Când îl folosești |
|---|---|---|---|
| Conservator | Contabilizezi doar A (confirmat) + 0–30% din B | 100% plăți obligatorii + doar plăți variabile „critice” | Când ai solduri aproape de prag / risc mare în W1–W4 |
| Bază | A + 50–70% din B | Obligatorii + variabile planificate | Rutina săptămânală standard |
| Optimist | A + 100% din B (și eventual C „doar dacă ai dovadă”) | Obligatorii + variabile + investiții mici | Doar pentru planificare (nu pentru decizii critice) |
Praguri și reguli de escalare (decizia în 5 minute)
Setează 2 praguri simple. Când soldul final trece sub prag, nu dezbați ore întregi: rulezi o listă scurtă de acțiuni și alegi maxim 3 decizii/ședință.
- Prag 1 (Atenție): sold final sub „buffer” (ex. sub 2 săptămâni de cheltuieli fixe).
- Prag 2 (Critic): sold final sub 0 (sau sub un minim bancar / limită de linie de credit).
| Semnal | Ce faci imediat (în aceeași săptămână) | Ce NU faci |
|---|---|---|
| Sub Prag 1 | Follow-up la încasări + renegociere termene + îngheți cheltuieli non-critice | Nu începi proiecte noi „care consumă cash” fără justificare |
| Sub Prag 2 | Plan urgență: accelerezi încasări + replanifici plăți + tai costuri + discuți finanțare punte | Nu „te bazezi” pe încasări C (incerte) ca să plătești salarii/taxe |
Rutină săptămânală: update + ședință (max 3 decizii)
- Luni (10–15 min): actualizezi W1 (real), compari cu forecast, corectezi W2–W4.
- Luni (15–20 min): ședință scurtă cash: maxim 3 decizii/ședință + cine face ce până vineri.
- Vineri (5 min): verifici încasări critice, trimiți follow-up-uri, confirmi plăți obligatorii.
Ca să funcționeze, acest model trebuie „legat” de execuție: follow-up la încasări, negociere termene, prioritizare plăți și un minim de disciplină comercială (pipeline). Pentru asta, vezi și categoria Marketing (generare cerere) și Vânzări (încasare).
Checklist de implementare
- Am setat un prag minim de cash (buffer) și îl respect ca regulă.
- Am separat plăți obligatorii de plăți negociabile.
- Am etichetat încasările A/B/C (probabilitate) și NU le „umflu”.
- Fac update săptămânal și țin o ședință de 20 minute cu maxim 3 decizii.
- Am o listă de acțiuni standard când apare un gap (încasări, termene, cost).
Greșeli frecvente
- Confuzi facturile cu cash-ul: facturat ≠ încasat. Modelul lucrează cu bani reali în cont.
- „Optimism” la încasări: dacă un client întârzie des, tratează-l ca B/C până dovedește contrariul.
- Nu separi obligatoriu vs. negociabil: fără această separare nu poți prioritiza.
- Update rar: dacă nu e săptămânal, nu mai e instrument de decizie, devine document.
- Prea multe decizii: păstrează disciplina: maxim 3 decizii/ședință.
Plan 7-30-90
| Orizont | Obiectiv | Ce faci concret | Semnal că funcționează |
|---|---|---|---|
| 7 zile | Vizibilitate reală | Completezi W1–W4 cu date realiste + setezi prag minim + 3 acțiuni rapide | Știi exact când apare primul „gap” |
| 30 zile | Rutină + disciplină | 4 update-uri săptămânale + revizie variații + renegocieri termene la 3 furnizori/3 clienți | Forecast-ul devine mai precis, gap-ul scade |
| 90 zile | Stabilizare | Rulezi rolling 13 săptămâni + standardizezi procesul (responsabil, calendar, checklist) | Nu mai ai surprize mari; deciziile sunt proactive |
Resurse rapide
- Template-uri și toolkits (biblioteca): vezi toate template-urile
- Educație Financiară: cashflow, rezerve, instrumente
- Tablou de bord (KPI financiari): KPI financiari care îți salvează cash-ul
- Cashflow (episod/mentor): cashflow, rezerve și disciplină – Dana Dima (BCR)
- Mentori: perspective din business real
- Antreprenoriat: strategii și execuție
- Ghid complet: Educație financiară pentru antreprenori – ghid complet
- Marketing: creștere și cerere · Vânzări: pipeline și încasare
- Studii de caz: decizii și rezultate
- Politici interne (guvernanță): Politica utilizare AI (template angajați)
- Evenimente (CTA): evenimente.permisdeantreprenor.ro
- Casting: înscrie startupul pentru feedback aplicat
FAQ – Întrebări frecvente
Cât de des actualizez cashflow forecast 13 saptamani?
Săptămânal. Modelul devine inutil dacă îl actualizezi lunar. Un update de 15 minute + o ședință scurtă sunt suficiente dacă datele sunt simple și reale.
Cum știu dacă încasările sunt realiste?
Folosește etichete A/B/C: A = confirmat, B = probabil, C = incert. În primele săptămâni, contează mai mult prudența decât „optimizarea”.
Ce fac dacă apare un gap de cash în următoarele 2–3 săptămâni?
Tratează ca urgență: accelerezi încasări (follow-up, discount la plată rapidă, factoring unde are sens), replanifici plăți negociabile, tai costuri imediat și protejezi plățile obligatorii.
Ce înseamnă „13 week cash flow forecasting” (Deloitte) și cum se leagă de acest template?
Este aceeași idee: vizibilitate săptămânală pe lichiditate ca instrument de decizie pe termen scurt (folosită frecvent în perioade de presiune pe cash). Template-ul de aici este varianta simplă, aplicabilă într-un IMM, fără birocrație.
Cum ar folosi Constantin Paraschiv un astfel de model în logica de execuție?
Ca disciplină de management: cifre simple, actualizare săptămânală, apoi 1–3 decizii clare și pași următori. Exact tipul de instrument care transformă „discuțiile” în execuție măsurabilă.
Autor, editor, actualizat la
Autor: Redacția Permis de Antreprenor
Editor: Cristina Paraschiv
Actualizat la: 31 ianuarie 2026
Surse
- GTreasury – 13-week cash flow (explicații)
- ACCA – exemplu de cashflow și explicații
- GOV.UK – business plan (include cash flow forecast ca element cheie)
- Start Up Loans – cash flow forecast template
- GFOA – cash flow forecasting (principii și practică)
- U.S. SBA – manage your finances (guidance pentru cash management)
- Google Search Central – helpful, reliable, people-first content
Add comment